К созданию и деятельности банков с иностранными инвестициями на территории Республики Беларусь предъявляются дополнительные требования. Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь устанавливается размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь. При достижении установленного размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь Национальный банк прекращает государственную регистрацию банков с иностранными инвестициями и дочерних банков иностранных банков.

В настоящее время размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь составляет не более 50 процентов. Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков с иностранными инвестициями, и уставного фонда дочерних банков иностранных банков к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.

Государственная регистрация банка.

Процедура регистрации банка регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь и Инструкцией о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности.

Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. Государственную регистрацию банка осуществляет Национальный банк Республики Беларусь.

До подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка, один из учредителей банка либо уполномоченный им представитель должны согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

Для государственной регистрации банка в Национальный банк представляются:

• заявление;
• устав банка;
• выписка из протокола учредительного собрания (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;
• документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законодательством Республики Беларусь);
• копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, содержащие сведения о наличии собственных средств для внесения в уставный фонд банка, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом и (или) государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами;
• сведения об учредителях - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы (для неработающих - справка органа службы занятости либо копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства), справка органа внутренних дел об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;
• документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (месту нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка), указанному в учредительных документах;
• анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка, заполненные ими и содержащие сведения, предусмотренные частью третьей настоящей статьи;
• документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;
• бизнес-план, порядок составления и критерии оценки которого устанавливаются Национальным банком;
• документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, по перечню, определяемому Национальным банком;
• платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию банка;
• эскизы печатей в двух экземплярах.

Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями помимо указанных выше документов, иностранным юридическим лицом дополнительно представляются:

• решение о создании или об участии в создании банка с иностранными инвестициями на территории Республики Беларусь;
• документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица (организации), - легализованная выписка из торгового регистра страны его учреждения или иное эквивалентное доказательство юридического статуса организации в соответствии с законодательством страны ее учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до даты подачи документов);
• баланс за предыдущий год, подтвержденный аудиторским заключением, если иное не определено Национальным банком;
• письменное разрешение уполномоченного органа страны места его учреждения на создание или на участие в создании банка с иностранными инвестициями на территории Республики Беларусь, когда такое разрешение требуется по законодательству страны места его учреждения.

Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями иностранным физическим лицом дополнительно представляются:

• копия документа, удостоверяющего личность;
• подтверждение обслуживающим его иностранным банком платежеспособности этого лица либо декларация или иной документ, предусмотренный законодательством страны его постоянного места жительства, об источниках средств, которые вносятся в качестве вклада в уставный фонд банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы:

• нотариально удостоверенный договор о создании акционерного общества;
• список учредителей с указанием размера их вкладов, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди них, а также долей таких акций в общем объеме уставного фонда этого банка.

Все документы должны быть представлены на одном из государственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с переводом на один из государственных языков Республики Беларусь (достоверность перевода документов с одного языка на другой, подлинность подписи переводчика нотариально свидетельствуются) и (или) легализованы в соответствии с законодательством страны места учреждения (постоянного места жительства) иностранного инвестора.

К кандидатам на должности руководителя, главного бухгалтера банка предъявляются следующие требования:

• для руководителя банка – высшее юридическое или экономическое образование и стаж работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
• для главного бухгалтера - высшее экономическое образование и стаж работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки.

У кандидатов должна отсутствовать непогашенная или неснятая  судимость, что подтверждается справкой органа внутренних дел, содержащей, кроме того, сведения о непривлечении (привлечении) в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу.

Государственная регистрация банка не допускается, если:

• на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью;
• в отношении одного из учредителей банка не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;
• физическое лицо - учредитель банка имеет непогашенную или неснятую судимость за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;
• учредитель банка имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды либо является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица (простого товарищества (договора о совместной деятельности), хозяйственной группы), имеющего такую задолженность;
• учредитель банка является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, но процесс ликвидации не завершен;
• учредитель банка является общественным объединением, преследующим политические цели;
• для государственной регистрации банка представлены не все документы, предусмотренные частями первой и второй статьи 80 настоящего Кодекса;
• в документах, представленных для государственной регистрации банка, выявлены недостоверная информация, несоответствие бизнес-плана критериям, установленным Национальным банком;
• установлены факты использования привлеченных денежных средств и (или) направления доходов, полученных преступным путем, на формирование уставного фонда банка;
• устав банка или иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству Республики Беларусь или нарушен порядок создания банка.

Государственная регистрация банка не производится также в случае несоответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, или установления специальной квалификационной комиссией Национального банка недостаточной квалификации указанных лиц.

Под несоответствием кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям, предъявляемым к ним, понимаются:

• отсутствие у кандидата, предлагаемого на должность руководителя банка, высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка;
• отсутствие у кандидата, предлагаемого на должность главного бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка.

Под несоответствием руководителя, главного бухгалтера банка (кандидата на должность) требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, понимаются:

• наличие непогашенной или неснятой судимости;
• привлечение в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия решения о государственной регистрации банка;
• совершение в течение последнего года административного правонарушения в области финансов, рынка ценных бумаг, банковской, предпринимательской деятельности и (или) против порядка налогообложения, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
• наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
• несоответствие иным требованиям к деловой репутации, установленным Национальным банком.

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

В государственной регистрации банка с иностранными инвестициями также может быть отказано по основаниям, аналогичным ограничениям, применяемым в соответствующих иностранных государствах для отказа в государственной регистрации (регистрации) банков с инвестициями граждан Республики Беларусь и (или) юридических лиц Республики Беларусь.

Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Национальный банк выдает одновременно со свидетельством о государственной регистрации банка лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) может быть предоставлено банку не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет и наличия нормативного капитала в размере, установленном Национальным банком. Критерии определения устойчивого финансового положения банка устанавливаются Национальным банком.

Лицензия на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку на основании документов, представленных для государственной регистрации банка.

За выдачу лицензии на осуществление банковской деятельности установлена государственная пошлина в размере 2 200 базовых величин (на 1 января 2012 года - 77 000 000 белорусских рублей).

Ликвидация банка.

Ликвидация банка может быть осуществлена по решению его участников (собственника имущества) либо органа банка, уполномоченного учредительными документами, с письменного согласия Национального банка, либо по решению Национального банка.

Ликвидация банка с иностранными инвестициями осуществляется по решению его участников (собственника имущества банка) или органа банка, уполномоченного уставом, либо в судебном порядке.

Для получения согласия на ликвидацию банк представляет в Национальный банк следующие документы:

• ходатайство на получение согласия с указанием причин, повлекших необходимость ликвидации банка;
• решение участников (собственника имущества) банка либо органа банка, уполномоченного учредительными документами, о его ликвидации.

В течение 20 дней после представления данных документов Национальный банк выносит решение о возможности предоставления согласия на ликвидацию банка по решению участников (собственника имущества) банка либо органа банка, уполномоченного учредительными документами, и отзыве лицензии.

Участники (собственник имущества) банка создают ликвидационную комиссию (назначают ликвидатора) и уведомляют Национальный не позднее 5 дней с даты принятия соответствующего решения. Не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем такого уведомления Национальный банк направляет налоговым, таможенным органам, органам Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, соответствующему архивному учреждению уведомление о начале процедуры ликвидации банка.

Ликвидационная комиссия помещает в приложении к журналу "Юстиция Беларуси" публикацию о ликвидации банка, порядке и сроке заявления требований его кредиторами. Сведения о ликвидации банка размещаются Национальным банком в глобальной компьютерной сети Интернет на сайте Национального банка.

Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов и (или) задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды подает в хозяйственный суд заявление о банкротстве банка. Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Для ликвидации банка ликвидационная комиссия представляет в Национальный банк:

• печати банка либо заявление участников (собственника имущества) банка об их неизготовлении или сведения о публикации объявлений об их утрате;
• документ, подтверждающий закрытие корреспондентских счетов банка;
• отчет ликвидационной комиссии (ликвидатора) и ликвидационный баланс, подписанные членами ликвидационной комиссии (ликвидатором) и утвержденные общим собранием участников (собственником имущества) банка либо органом банка, уполномоченным учредительными документами, принявшими решение о ликвидации;
• оригинал свидетельства о государственной регистрации банка или заявление о его утрате с приложением сведений о публикации объявления об утрате.

Национальный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем представления документов запрашивает в архиве сведения о сдаче банком на хранение документов, в том числе по личному составу, подтверждающих трудовой стаж и оплату труда его работников.

Решение об исключении банка из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей принимается Правлением Национального банка.

Национальный банк в течение трех рабочих дней со дня внесения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь сведения для включения их в данный регистр и сообщает о ликвидации банка налоговым органам, органам Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, органам государственной статистики.

С особенностями открытия представительств иностранных банков в Беларуси можно ознакомиться в подразделе Представительства иностранных организаций раздела Формы ведения бизнеса.